Audit 360 patrimoine
L’audit 360 patrimoine s’adresse à vous si, en tant qu’actif ou retraité, vous souhaitez avoir une vision globale de votre situation patrimoniale et cherchez un accompagnement allant de la détermination des préconisations à leur mise en œuvre auprès des différents professionnels qui vous entourent, en adéquation avec vos objectifs.
Réaliser un audit patrimonial conduit à prendre les bonnes décisions dans l’organisation de votre patrimoine.
Chacun détient son degré de connaissance en la matière, mais l’audit patrimonial ne se résume pas à savoir si vous êtes marié ou si votre PACS est accompagné d’un testament.
Il vous fournit un guide sur les points névralgiques de votre situation patrimoniale en fonction de vos objectifs, mais également en mettant en avant les points fragiles de cette dernière.
L’objectif de cet audit est de réaliser une synthèse de votre situation et de vous guider dans le choix de stratégies à adopter.
Vous souhaitez faire un point sur votre situation patrimoniale ? Notre équipe vous apporte conseils et solutions adaptées à votre situation.
Notre méthode
Accompagné d’un ingénieur patrimonial, chaque pan de votre patrimoine est passé au crible :
Situation familiale
Il s’agit d’analyser votre situation juridique.
Êtes-vous célibataire, pacsé, marié, divorcé ou veuf ? Sous quel régime matrimonial êtes-vous mariés, pacsés ? Avez-vous des enfants non-communs ? Avez-vous pris des mesures de protection (testaments, donation au dernier vivant etc.) ?
Ces questions sont primordiales puisqu’elles permettent de déterminer la propriété de vos biens, les éventuels déséquilibres entre époux, mais aussi les conséquences successorales.
Situation patrimoniale : vos actifs
L’audit patrimonial analysera notamment le mode de détention de vos actifs (pleine-propriété, nue-propriété ou usufruit), s’ils sont détenus en direct ou via une société.
Nous analyserons tant vos actifs immobiliers que vos actifs financiers : rendement, fiscalité, répartition, niveau de risque, éventuel dispositif…
Tous ces éléments ont des conséquences au niveau financier, fiscal et successoral. C’est pourquoi l’analyse de vos actifs est primordiale afin de vous préconiser des stratégies personnalisées répondant à vos objectifs en considération de votre patrimoine.
Situation patrimoniale : vos passifs
Le passif dans l’analyse de son patrimoine ne doit pas être négligé puisqu’il peut avoir de nombreuses conséquences sur votre organisation. Il s’agit aussi bien de vos emprunts bancaires que des engagements de caution, hypothèques, prêts familiaux. Nous étudierons chacun de vos engagements (capital restant dû, intérêts, type de prêt, couverture décès).
La fiscalité
La fiscalité représente une partie non-négligeable de nos charges. L’audit patrimonial est l’occasion d’analyser aussi bien la fiscalité immédiate que latente.
La fiscalité immédiate est celle composée de l’impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux, les impôts locaux, l’impôt sur la fortune immobilière et éventuellement la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus.
Quant à elle, la fiscalité latente est l’impôt déclenché à l’occasion d’un événement comme l’impôt sur les plus-values immobilières ou mobilières.
L’analyse de votre fiscalité permet d’arbitrer de façon optimale vos actifs en fonction de vos objectifs.
Situation budgétaire
L’analyse de votre situation budgétaire constitue une étape clé afin de déterminer votre taux et capacité d’endettement, mais aussi votre train de vie.
Nous analyserons vos revenus (revenus professionnels, revenus fonciers, dividendes) mais aussi vos charges (mensualités de crédit, pensions alimentaires, impôts).
Situation successorale
Réaliser une analyse successorale complète est une partie primordiale.
Votre conjoint est-il bien protégé ? Qui sont vos héritiers ? Quelle sera la répartition de vos biens entre vos héritiers ? Combien auront-ils à payer ? Cette analyse permet d’identifier les conséquences juridiques, financières et fiscales en cas de décès.
L’analyse de votre patrimoine ainsi réalisée par nos Ingénieurs Patrimoniaux permet une vision objective et exhaustive de votre situation, pour une stratégie patrimoniale sur mesure.
La stratégie patrimoniale
Nos experts vous accompagnent après avoir réalisé cette analyse approfondie de votre situation dans la mise en place d’une stratégie sur mesure répondant à vos objectifs.
Stratégie Patrimoine veille à assurer un cadre juridique et fiscal adapté à votre situation. La stratégie vous permettra de vous projeter dans le temps et de définir avec précision votre plan d’action sur le court, le moyen et le long terme, grâce à :
- Des préconisations ;
- Des simulations chiffrées ;
- Le relais avec vos interlocuteurs habituels (expert-comptable, notaire, avocat).
Quel que soit votre stade patrimonial, l’exploration des sujets sociaux, fiscaux, retraite, transmission, création, protection et accompagnement, sont autant de valeur ajoutée à votre situation.
Vous souhaitez bénéficier de cet accompagnement global et ainsi optimiser votre patrimoine sur le long terme, aux côtés d’une équipe d’experts aux compétences complémentaires ?
